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現(xiàn)在越來(lái)越多的家庭選擇貸款買房，那么買房貸款的方式有哪些？不同的人又該怎么選擇適合自己的貸款買房的方式呢？

一、目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種:

(1)住房公積金貸款

(2)個(gè)人住房商業(yè)性貸款

(3)個(gè)人住房組合貸款。

1、個(gè)人住房商業(yè)性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用。限定條件多。所以。未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸。但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款。也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%.并以此作為購(gòu)房首期付款。且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ膯挝换騻€(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人。那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。

2、個(gè)人住房組合貸款:住房公積金管理中心能發(fā)放的公積金貸款。最高限額一般為10-2能萬(wàn)元。如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額。不足的部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大。因而較多被貸款者選用。

3、住房公積金貸款:對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)。在貸款購(gòu)房時(shí)。首選應(yīng)該住房公積金低息的貸款。因?yàn)樽》抗e金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)。貸款利率很低。不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半).而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率。也就是說(shuō),在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)。住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān)的手續(xù)時(shí)收費(fèi)會(huì)減半。

二、辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序:

(一)借款人在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)需要向市住房公積金管理中心提出書面申請(qǐng)。正確填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供有關(guān)資料。

(二)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格,擔(dān)保人資格,貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意之后。借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議。并按中國(guó)人民銀行的規(guī)定辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)。

(三)貸款手續(xù)辦理完畢后。市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準(zhǔn)予貸款通知書。銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)如果客戶購(gòu)買個(gè)人住房時(shí)申請(qǐng)的是商業(yè)性的貸款。如:個(gè)人住房按揭貸款,個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款,個(gè)人再交易住房貸款。當(dāng)時(shí)購(gòu)房因各種原因沒(méi)有申請(qǐng)到公積金貸款但現(xiàn)在個(gè)人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額且已滿足公積金申請(qǐng)購(gòu)房貸款的條件。雖然目前商業(yè)銀行還不能將購(gòu)房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款。但卻可以提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請(qǐng)并辦理提取公積金相關(guān)的手續(xù)。就可提取公積金歸還個(gè)人住房貸款本息

綜合上文,個(gè)人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算。個(gè)人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)最重。