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對于現(xiàn)在要買房的年輕人來說，貸款買房的首付要付多少也是一個讓人頭大的問題，如果首付不多交些，以后很長的一段時間都要把近一般的工資貢獻(xiàn)給房貸和利息，但同樣的，如果不想長時間交月供，那就要先籌備好一筆不菲的首付。那么，貸款買房首付多少才最劃算呢？

１、選擇商業(yè)貸款ｏｒ公積金貸款？

一般來說，如果是商業(yè)貸款，現(xiàn)在首套房規(guī)定首付是３０％，在不實施限購的幾個城市中，首套房貸首付款比例已調(diào)整為２５％。貸款７０％是上限。最終的審批取決于收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信你具備還貸能力。

若是公積金貸款，則要看公積金的繳存額度，公積金各人貸款額度至多５０萬元，兩人貸款至多為８０萬元。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金額度、年齡、房齡等有關(guān)。

如果時間不急，建議做公積金貸款，雖然公積金貸款比較慢，但是利率較低，更劃算

２、首付多點ｏｒ月供多點？

現(xiàn)在有很多家庭貸款時，明明首付只要三成，卻盡量多付?？傉J(rèn)為借款多是不合算的，錢都讓銀行賺去了。能用足貸款政策的人實際并不多，很多人是被那龐大的利息給嚇住了。

一般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給首付，月供低一點當(dāng)然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，如果是存銀行，５年的定期利率是５．５％，公積金貸款利率５年以上是３．２５％，就是說，如果把手頭余錢存定期到銀行，采用公積金貸款，一年利率還可以賺一些。商業(yè)貸款利率較高，但如果有其他的投資回報，還是可以考慮的。并且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余錢在手上短期內(nèi)還可以發(fā)揮更大的效益。

普通百姓要能借到銀行的大筆錢，利率還給打折，也就是房貸了，因此要善用這個機會。套用任志強的話，從長期看，貨幣總是貶值的，現(xiàn)在每月還１萬多元，可能是巨款，但２０年、３０年后，每月還１萬多元可能認(rèn)為是小菜一碟。因此，從這種意義上說，貸款期限越長，其實越合算。

并且如果手頭并沒有足夠的錢，那就更要多貸款了，當(dāng)前房貸利率低。經(jīng)過了２０１５年，央行總共五次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率，從年初的６．１５％，降到了４．９％，而公積金貸款利率，也從４．２５％，降到了３．２５％。因此，現(xiàn)在是房貸利率的歷史低位，貸款更劃算。

所以總的來說，住房公積金貸款且首付少些是比較劃算的，如果能在理財方面彌補貸款的利息，那房貸就不是什么困難的問題了。