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【原標(biāo)題】：

公積金如何沖房貸？公積金沖房貸的操作步驟

【標(biāo)志詞語(yǔ)】：

公積金 還貸 住房公積金 貸款 余額 房貸 方式 借款人……

【正文開始】：

公積金是大多數(shù)人工資中的一部分，一般情況下公積金是直接存入銀行的，所以就難以發(fā)揮其作用。于是許多房奴就開始思考用公積金沖房貸。不得不說(shuō)這是一種值得推薦的方法。那么，公積金沖房貸該如何使用呢？它的流程又是怎么樣的呢？

１．公積金沖房貸的含義

住房公積金事實(shí)上是一種住房的保障制度，是住房分配貨幣化的一種表現(xiàn)形式。住房公積金制度是由國(guó)家法律規(guī)定的一種重要的住房社會(huì)保障的制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性等特點(diǎn)。單位以及職工個(gè)人必須要依照法律的規(guī)定履行繳存住房公積金規(guī)定的相關(guān)義務(wù)。職工個(gè)人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實(shí)行專戶的存儲(chǔ)，歸屬于職工個(gè)人所擁有。

２．公積金沖房貸的方式

一般的公積金沖還貸方式有以下所說(shuō)的兩種，具體的介紹如下：

一、一次性還款法：是指每年一次向受托的銀行提取一定住房公積金賬戶的余額，一次性沖還貸款的本金，并按照沖還貸后的剩余的貸款本金和還款的期限重新計(jì)算本月的還款額。一次性沖還貸之后，每月的還款需要使用客戶的自有資金，不使用公積金帳戶里的錢。

二、逐月還款法：指的是每月直接從委托人的公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。提取的公積金金額出現(xiàn)不足時(shí)，委托人應(yīng)及時(shí)的補(bǔ)足其還款的金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款的本息，而且還可以沖商業(yè)性的貸款的本息。

需要注意的是，如果客戶選擇一次性的還款法的話，就不能選擇逐月的還款法了，兩者只能二選一。但是，如果今后都想要改變沖還貸方式的話，客戶只需要到自己貸款銀行辦理變更沖還貸方式就可以了。

３．公積金沖房貸的流程

公積金沖還貸，指的是用借款人的公積金余額沖還住房貸款，包括商業(yè)貸款及組合貸款。要辦理沖還貸必須要滿足三個(gè)條件：

（１）購(gòu)買的是本市具有所有產(chǎn)權(quán)的自住房（僅限７０年產(chǎn)權(quán)的普通住宅，５０年產(chǎn)權(quán)的商住房不可）。

（２）主貸款人及其配偶沒(méi)有其他的公積金貸款債務(wù)和沖還貸的業(yè)務(wù)。

（３）所辦理的貸款業(yè)務(wù)的銀行有沖還貸業(yè)務(wù)功能。

在辦理之前，需要準(zhǔn)備下列的材料：住房公積金的賬號(hào)、身份證、婚姻關(guān)系的證明、戶口簿、借款人最近一次的貸款還款的憑證。

提示１：辦理沖還貸需要提前的向銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，辦理期限小于或等于３天。

在辦理之前，你還需要確認(rèn)沖還貸的方式，即選擇“年沖”或是者是“月沖”的還沖方式。

年沖：是指提取住房公積金的余額一次性歸還貸款余額，重新計(jì)算月還款額并繼續(xù)按月的進(jìn)行還款，每年僅限提取一次。

月沖：每月直接的從還貸人住房公積金賬戶中提取公積金，用于歸還當(dāng)月住房貸款本金和利息。每月可提取，余額不足時(shí)應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充。

提示２：沖還組合貸款的時(shí)候，住房公積金的沖還貸是優(yōu)先歸還公積金貸款的。

最后補(bǔ)充說(shuō)明一點(diǎn)，借款人的直系親屬及配偶的公積金也可以參與沖還貸。順序?yàn)橄扔媒杩钊说墓e金余額進(jìn)行沖抵，余額不足時(shí)，才能用親屬及配偶的公積金沖抵。

用公積金來(lái)沖房貸，是一種合理利用資源的表現(xiàn)。公積金沖房貸的方式多樣，貸款者可以根據(jù)自身的情況選擇適合自己的還款方式。

【閱讀延伸】：

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