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隨著樓市去庫(kù)存力度加大，國(guó)家配套的購(gòu)房福利也是越發(fā)給力。不少購(gòu)房者在買(mǎi)房貸款時(shí)首選公積金貸款，下面對(duì)公積金貸款的沖還貸款方式做簡(jiǎn)要介紹。

貸款放款日次月開(kāi)始還貸

一般來(lái)說(shuō)，公積金貸款已放款，放款日的次月開(kāi)始還貸。償還公積金貸款時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：

1、如發(fā)生意外情況，導(dǎo)致還貸延遲，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系銀行方面說(shuō)明情況；

2、及時(shí)完成還款，并繳納滯納金和罰息，存入后及時(shí)通知銀行再次扣款；

3、建議在還貸用的銀行卡內(nèi)，提前幾日存入足夠的還貸資金。

公積金沖還貸款兩種方法

1、年沖，即一次性還款法

指每年一次向受托行提取住房公積金賬戶(hù)余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計(jì)算月還款額。一次性沖還貸后，每月的還款需要使用客戶(hù)的自有資金，不使用公積金帳戶(hù)里的錢(qián)。

2、月沖，即逐月還款法

指每月直接從委托人公積金賬戶(hù)中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時(shí)，委托人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足其還款金額。這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業(yè)性的貸款本息。

注意：如果客戶(hù)選擇一次性還款法的話(huà)就不能選擇逐月還款法了，兩者只能二選一。但是，如果今后想要改變沖還貸方式的話(huà)，客戶(hù)只需到自己貸款銀行辦理變更沖還貸方式就可以了。

什么沖還貸方式適合自己

究竟選擇年沖還是月沖，主要要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計(jì)劃，比如是否提前還貸等。

1、首先，如果公積金賬戶(hù)的余額有幾萬(wàn)元，剩余貸款全部為商業(yè)性貸款，或公積金貸款余額很小，或全部為純公積金貸款，采用“年沖”較為有利。

因?yàn)椤澳隂_”可利用公積金賬戶(hù)的資金沖還貸款的本金，在資金較多的情況下，歸還貸款本金就多，這樣可以減少貸款的利息支出。但是，在商業(yè)性貸款余額和公積金貸款余額均較大的情況下，采用一次性還款法不一定合理。

因?yàn)楣e金沖還貸的順序是先沖還公積金貸款再?zèng)_還商業(yè)性貸款，在公積金貸款余額較大的情況下，公積金資金可能全部沖還了公積金貸款，如此借款人就無(wú)法享受公積金的優(yōu)惠貸款利率。

2、其次，如果客戶(hù)的公積金賬戶(hù)余額不多，采用“月沖”更好一些。因?yàn)楣e金賬戶(hù)資金余額較少，若采用“年沖”，所能沖還的貸款本金也較少，利息減少的幅度并不明顯。

此外，建議客戶(hù)可以在選擇該種還款方式的同時(shí)，縮短商業(yè)性貸款年限，這樣可以使商業(yè)性貸款的月還款最大化，從而盡可能利用公積金賬戶(hù)中的資金，更多歸還高利率的商業(yè)性貸款，減少利息費(fèi)用的支出。

辦理沖還貸所需要的資料

因各城市不同，借款人申請(qǐng)辦理住房公積金歸還貸款業(yè)務(wù)，所需要提供的資料會(huì)有些許不同，大致包括下面這些材料：??

1、借款人、借款人配偶以及共同借款人的住房公積金賬號(hào)、身份證、戶(hù)口簿；

2、借款人的婚姻關(guān)系證明；

3、借款人最近一次的貸款還款憑證；

4、借款人的儲(chǔ)蓄還款賬戶(hù)；

5、借款人留存的《借款合同》原件。??

另外，借款人申請(qǐng)辦理提取住房公積金歸還貸款業(yè)務(wù)的變更或終止原所有委托人，應(yīng)帶好借款合同身份證戶(hù)口簿和原《委托書(shū)》。??

看了以上內(nèi)容，你對(duì)公積金沖還貸有幾種方式？哪種最適合你有所了解了嗎？提醒目前一套房屋一個(gè)家庭只能選擇一種沖還貸方式，且參與沖還貸人員的沖還貸方式與主貸人一致，不可以既選擇年沖又選擇月沖。

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