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最近，國家為了刺激房地產(chǎn)行業(yè)相繼的出臺(tái)了很多貸款購房的優(yōu)惠政策。其中首房利率的下調(diào)力度之大讓購房者又開始蠢蠢欲動(dòng)。對(duì)于想要貸款買房的購房者最為關(guān)心的就是按揭利息問題。選擇怎樣的貸款模式才能將按揭利息降到最低可能呢?下面我們就給大家講解一下影響貸款按揭利率的因素。

我們先來了解一下按揭所需要的流程。要進(jìn)行按揭買房你首先要向售房人員了解該樓盤的按揭業(yè)務(wù)是由哪家銀行所承辦的，這個(gè)問題一般售樓人員都會(huì)主動(dòng)的想你介紹。而且承攬貸款業(yè)務(wù)的銀行一般都會(huì)在售樓處設(shè)立辦公地點(diǎn)進(jìn)行貸款資料的收集。貸款所需的材料不同的銀行可能會(huì)有特別的規(guī)定，一般銀行要求的材料有：貸款人身份證原件及復(fù)印件，貸款人的結(jié)婚證原件復(fù)印件，貸款人的收入證明這三件。如果是公積金貸款還需要公積金的證明材料。材料上交之后就是等待審批。審批的時(shí)間一般需要一周左右。審批成功之后，剩下的就是憑貸款協(xié)議與開發(fā)商簽訂購房合同。

按揭的利息的算法有兩種：等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法是將貸款總額和將要付出利息綜合相加后除以貸款的月數(shù)，平均的分?jǐn)偟矫總€(gè)月的還款額中。但是每個(gè)月的還款額卻不僅僅是這個(gè)均數(shù)，還要考慮逐月增加的本金和逐漸減少的利息數(shù)。等額本金還款法是每個(gè)月的還款額是貸款總額月平均數(shù)加上兩個(gè)月間利息之和。這是一種總的還款利息相對(duì)較低，前期還款壓力較大的按揭利息算法。

從按揭利息的算法中我們可以看出，如果你每個(gè)月的收入較高就盡可能的選擇等額本金還款法，這樣能最大限度的減少利息的支付。如果你每個(gè)月的收入平平，就盡量選擇等額本息還款法，這樣雖然整個(gè)還款利息總額較大但是每個(gè)月的還款壓力比較小。

貸款分為商業(yè)貸款、公積金貸款和混合貸款。其中商業(yè)貸款的利率最高可達(dá)公積金貸款利率的兩倍。所以公積金貸款是購房人士的首選貸款方式，但是有時(shí)候貸款的額度超出了公積金貸款的額度該怎么辦?這時(shí)我們就可以公積金和商業(yè)貸款混合的模式最大限度的降低貸款利率。

總之，按揭利息的總額不應(yīng)成為貸款買房者唯一考慮的因素。在選擇按揭方式的時(shí)候，買房者還要考慮自身的經(jīng)濟(jì)狀況和最大公積金額度，選擇適合自己的貸款方式才是正確的。